Лестница облигаций: как не уснуть, зарабатывая копейки

Читай, чтобы знать, как зарабатывать копейки и чувствовать себя королём стабильности.

Инвестиции в облигации — это как смотреть, как сохнет краска на стене: медленно, уныло, а если моргнёшь — ничего не произойдёт. Но есть элита финансовых мазохистов, которые довели эту скуку до искусства, создав лестницу облигаций. Это стратегия подходит тем, кто считает 7% годовых поводом для вечеринки и готов ждать полвека, чтобы накопить на подержанную Ладу. Добро пожаловать в мир розовых пони, где драйв — это когда облигация погашается на день раньше, а риск — это когда ты случайно купил акцию вместо облигации.

Погнали строить финансовый шкаф, вид которого ведёт в дзен даже мартовского кота!

Что такое «лестница облигаций»? Конструктор для терпеливых

Представь, что ты приобрел в «Леруа Мерлен» шкаф, но вместо полок в комплекте оказались облигации с разными сроками погашения. И теперь твоя задача — собрать всю эту конструкцию так, чтобы она не рухнула ночью когда ты будешь спать.

Инструкция с описанием:

• Полка на 1 год: Облигация с доходностью 3%. Проценты хватит на пачку чипсов или пол-литра бензина.
• Полка на 5 лет: Доходность 7%. Через пять лет можешь позволить себе кофе. Если инфляция не решит, что кофе теперь стоит как икра.
• Полка на 10 лет: Доходность 10%. К тому времени ты забудешь, зачем вообще затеял всё это, но зато станешь «долгосрочным инвестором».

Фишка в том, что: когда одна доска «ломается» (облигация погашается), ты берёшь деньги и покупаешь новую. Это как бесконечный ремонт в квартире: закончил одно — начинай другое. Только вместо милого перфоратора марки "Я люблю своих соседей" у тебя в руках пара тысяч рублей и мечта о старенькой Ладе. Согласно Investopedia, всё это нужно для того, чтобы минимизировать риски процентных ставок, повысить ликвидность и диверсифицировать кредитный риск. Но давай будем честными: это всё ерунда! Главное — это не уснуть, пока ты считаешь купоны.

Почему это не отстой? (Или хотя бы не полный отстой)

Вот три плюса, которые пытаются оправдать её существование:

1. Доход, который не впечатляет Каждые квартал - год тебе капают проценты, которых хватит на пару походов в «Пятёрочку» или на подписку на журнал «Как не уснуть, инвестируя». Это не миллионы, но зато стабильно, как нытьё соседей про работу твоего перфоратора.
2. Риски под контролем Ты не теряешь всё сразу, а растягиваешь удовольствие, как сериал с плохим рейтингом. Разные сроки погашения — это твой щит от скачков ставок. Ставки упали? У тебя есть старые жирные проценты. Ставки выросли? Реинвестируешь в новые. Гениально, но скучно.
3. Ликвидность уровня «ну ладно» Облигации погашаются регулярно, так что через пару лет у тебя будет около двадцати тысяч. На что их потратить? На новую облигацию конечно! Потому что тратить деньги на пиццу — это не про эту стратегию, это про облигационных королей.

Совет: Если друзья спросят, зачем ты это делаешь, скажи: «Я инвестор, а не авантюрист». И гордо закажи чай — кофе для облигационных инвесторов слишком дорогое удовольствие.

Пример из жизни: Как стать миллионером за 50 лет

Вы вкладываете 100 000 рублей:

• Год 1: Получаете 5000 рублей. Празднуешь с чаем без сахара! Остальное — на новую облигацию.
• Год 5: Ваш капитал вырос до 117 000 рублей. Теперь вы можете купить… ещё облигаций!
• Год 20: вы накопите на подержанную Ладу. Если инфляция не убьёт ваши мечты раньше.
• Год 50: Миллион в кармане! Но инфляция сделала его эквивалентом твоих первых 100 000.

Итог: Ты «стабилен», как старый диван. Воодушевляет, да?

Почему это не для всех?

Лестница облигаций — это как классическая музыка или балет. Не для всех:

• Для трейдеров: Это смертельный яд. Нет графиков, хайпа или шанса слить депозит за час. Это как предложить гонщику Формулы-1 ездить на велосипеде с корзинкой.
• Для оптимистов: 3% в год — это не доход, а издевательство. Это как бежать марафон и получить медаль за то, что дошёл до старта.
• Для реалистов: Банк даст больше процентов, и не надо строить комоды. Но лестница облигаций — это же «стратегия»! А слово «стратегия» звучит так, будто ты Уоррен Баффетт, а не чувак, который считает копейки делая по ночам ремонт.

Заключение: Лестница в никуда или билет в финансовый дзен?

Лестница облигаций — это для тех, кто считает ходьбу на месте олимпийским видом спорта и мечтает, чтобы их деньги росли медленнее, чем плесень в подвале. Это стратегия для тех, кто верит, что стабильность — это когда ты можешь предсказать свой убыток с точностью до копейки. Но если ты хочешь хайпа, яхт или хотя бы профита, который обгонит инфляцию, беги от этой лестницы, как от тётиного совета «вкладывай в сберкнижку».

P.S. Если ты всё ещё хочешь строить эту лестницу, купи облигацию на 50 лет. Или просто спрячь деньги под матрас — там хотя бы не надо считать купоны. А если хочешь ржать над теми, кто зарабатывает 3% и гордится этим, заглядывай на coinsnet.ru — мы научим тебя, как весело наблюдать за теми, кто считает свои копейки, как будто это настоящие сокровища, и при этом не понимает, что жизнь проходит мимо!

P.P.S. Посчитай, сколько лет нужно, чтобы удвоить капитал при 7% годовых. Спойлер: ты станешь динозавром раньше. Но зато динозавром с облигациями!

Автор: Анна Ковалёва